Frankfurt School of Finance & Management: Master of Finance 就讀經驗

修業期間:2013 – 2015
現況:在德國工作中
分享者:John

2013申請時工作經驗:某國際銀行儲備幹部一年半SME Banking & Wealth Management
2013申請時德語程度:A1
申請學校:Frankfurt School of Finance & Management 僅1所


選校/申請
選校動機是機遇,認識當地人知道該學校在德國金融界是有名的。學校主打金融財務與會計學科,早期是德國技職系統的銀行專門學院,以至於德國當地銀行中高階主管許多從該學校畢業,校友主要遍布德語系金融大城以及倫敦,在其他地區例如亞洲,則知名度低,以至於中文名稱常與法蘭克福歌德大學的財金學院混淆(Goethe Uni Frankfurt House of Finance,財金碩士學院已不再招生,目前主要博班與研究中心)。自2013年法蘭克福財經管理大學第一次進入金融時報全球排名(Pre-experience Master of Finance),且連三年德國第一,最後一年全球前20,主要原因是很高的畢業就業率以及薪水。隨著歐洲銀行不再成長,學校方向漸漸轉向商學院模式,也提供Master of Management,Master of IB 以及MBA。
由於我目標為進入法蘭克福金融圈,加上自己的工作背景以及興趣還有高於平均的薪水,法蘭克福財經管理大學成為我第一選擇。

申請過程相對簡單,除了基本的英語程度,GRE或GMAT跟大學學歷,國際學生只需要電話面試而已,大約三十分鐘,問題不外乎動機,願景,學經歷問題,還有一些時事問題。德國本地學生競爭激烈,必須參加一整天的Assessment Center。若申請成功,將幾周後直接收到錄取信。

學生概況
由於這個碩士學程有分成四大專門:資本市場,公司財務,財務會計(以前是發展金融)以及風險管理。每個專門學生個性大不同。最具狼性且競爭激烈的是資本市場跟公司財務的學生們,其中德國學生們又比國際學生積極多上兩倍。由於這間學校與很多銀行一開始就有合作計畫,所以很多同學是已經在銀行工作,類似半工半讀。雖然Program強調是pre-experience,同學們大多都已有兩年以上工作經驗,平均年紀在25歲。由於在我那一屆學校嘗試了與一間印度商學院雙學院的模式,在第二學期有約莫10名以上印度同學加入,但是大部分國際學生都沒有相關工作經驗,且非商學或是經濟背景,反而多為資訊或是理工背景的同學,在課堂上表現弱。亞洲學生分析能力雖強,但是溝通能力比西歐同學差,也缺乏實務經驗,通常讓德國學生主導團體報告或是課堂發言。當然這樣只是一個概述,當然有很積極厲害的中國同學,也有很愛發言但是講話空泛的德國同學,但是這些都是個案居多。

校園風氣與設備
我們的課程是一周三天才有課,可能是一二六,或是四五六上班的模式。因為這樣很多同學才可以連續三天上班,或是找work student工作。由於我一開始就知道德語太重要,所以第一天開始就花很多時間去上校外的德文課。基本上同學們的競爭的激烈的,大家都是會吵或是會去要分數的人,而且外務多繁忙,平常如果沒有小組討論的話,是不會遇到彼此的。學校的財金學程兩年光學費就要36,500歐,是德國財金領域最貴的學程。德國同學中不乏許多立志要進入投資銀行的,可以想見他們個性積極跟自我要求高。硬體設備新,但只可惜學校非常小,大部分人的都是來上課,然後下課就走了。不過明年開始學校會遷址到更大的Campus,令人拭目以待。

課程與學習經驗
第一學期不分專門大家都上一樣的課,包含經濟、會計以及統計。第二三學期主要是專精個人選擇的專門。資本市場主要是專注於衍生性金融商品,投資理論,偏重數學及模型,會用到很多計量軟體,出路較專精,主要是給未來要進入基金管理或是資產管理的同學們,例如Allianz,Union Investment,Blackrock。

公司財務主要是給以後要進入公司企業的財務部門,或是投資銀行的同學,課程包括發債,IPO,併購與重整以及財報分析。出路較雜但也較廣。

會計財務專門主要是給進入四大或是要做併購的同學們。目的是要加強會計基礎,更多實務取向的,更Transaction-based的會計財務分析。

風險管理主要是給銀行中後台或是Consulting,甚至是Portfolio management有興趣的同學們,其中Regulatory risk 在當地有許多工作需求。

不同於其他公立學校的財金課程的是,學校非常重實務,老師們也很多都是在業界工作或是在政府部門的人,所學的十分貼近業界需求,但目前漸漸也有很多研究導向的財務工程或是計量課程,不過主要是給未來想念博班走研究的同學。除了一般的金融商品,財報分析,風險管理模型,財富管理,私募,避險基金,併購或是重組等經典課程,這間學校還有提供再生能源財務課程(Renewable finance),發展性金融(Development finance),以及項目融資(Project finance)等等具有德國特殊性的金融課程選修。

一學期大概修五門課,最多可以六門。一學期會拆成上下部分,上部分會上三堂課,下部分上三堂課。也就是說學生必須每兩個月集中幾門課,而不像是一般公立學校一門課上四個月,然後學期末的時候一開始上的全忘光。成績幾乎沒有例外的報告加考試。有些數學性比較強的課可能是一試定江山,或者是一個Project。

原則上第四學期可以用來出國交換,或是做全職實習。最後暑假兩個月寫論文,十月可以正式畢業典禮。

職涯幫助
學校常常會辦一些求職的研討會,甚至有推出面試練習。但是最有用的其實是只有註冊學生才可以進入的內部職缺網,裡面就像一般求職網站一樣,列舉了非常多實習的機會,而且這些雇主都是對學生們有興趣的,找到實習機會高很多。而且學校有career day,有非常多的公司會來學校招生,這個時候你會認識很多你已經根本不知道的公司。

但我個人幫助最多的,其實真的是學校在當地的名聲以及校友。在我實習的Team,有一半是校友,而且法蘭克福的人資通常看到履歷,至少都會有面試機會。
德國同學們更是找工作以及消息交流的最好網絡。很多德國同學們已經在業界工作,並在Tier 1 投資銀行實習,畢業後通常已經是Analyst或是Associate。如果他們願意跟你分享資訊,他們會告訴你你可能不認識的公司,或是哪裡有缺可以申請。我目前的工作就是一個同學介紹的。

但找工作最重要的就是分數、實習跟德文,還有耐心以及自信心。外國人找時間比人家長是應該的,如果找不到那就繼續做實習,或是先做一個不是那麼喜歡的工作(還是要跟你最終目標工作或產業有一點點的相關性)。原則上我會先求有再求好,因為履歷空窗時間越久,對人資吸引力日漸下降。

根據金融時報的資料,這個學程全部畢業生畢業三年內薪水大約80K USD(73K EUR) ,其中有很多是因為很多學生在課程開始時就有合作學程,畢業後直接有工作。大部分不屬於這種合作學程的學生。一般大銀行起薪55K EUR左右。如果進入併購或是Trading,起薪約60K至80K EUR不等,加上Bonus可能第一年到100K EUR。若非併購的話,其他銀行部門起薪約50K EUR 左右加上10%-20% Bonus。非銀行工作平均起薪40K到45K EUR加上10%-20% Bonus。工作三年後,就算是在非大銀行或是併購的領域,薪水原則上至少也都可以到50K到55K EUR。以德國全國的平均薪資48K EUR來說,已經算是不錯的薪水。

總結
這間學校適合確定自己想要進金融或是管理顧問業,而且有一些工作經驗以及十足信心可以學好德文的同學們。雖然這間學校貴,但是學費其實是可以在找到正職後用來抵稅的,所以其實是可以拿個30%到40%回來的。

這個學程修公司財務的路是最寬廣的,而且法蘭克福很多併購的工作可以做。當然工時長至12小時是眾所皆知,必須有心理準備。目前銀行工作大多飽和, IT-consulting或是四大的職缺還是比較多的,建議時時看求職網站上Entry level的工作內容,仔細考慮你要走哪一個專門。

你可能也考慮過倫敦,但是倫敦房租過高,簽證難拿,中國人競爭多,名校又更難近。如果你是頂尖人才,不介意回亞洲去香港或是新加坡,建議還是去倫敦世界名校;如果你商學經濟背景,想要融入德國,移民德國,但又想要高薪,而且熱愛金融業,你應該來這間學校。

評分 (滿分五分)
校園風氣:⭑⭑⭑
教學質量:⭑⭑⭑⭑
實際應用:⭑⭑⭑⭑⭑
職涯幫助:⭑⭑⭑⭑
交通便利:⭑⭑⭑⭑⭑

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